王伯達──從「錢」檢視,揮別低薪、窮忙人生

全文

今年 2 月的奧斯卡金像獎頒獎典禮上,《寄生上流》寫下歷史新頁,成為首度拿下最佳影片的非英語電影,更橫掃了最佳導演、國際影片、原創劇本等 4 大獎,這齣引起國際共鳴的南韓電影再次引爆話題。

攤開劇中角色,許多人都投射了自身處境在裡頭,有人從金司機一家人脫貧的過程看見自己力爭上游的縮影,也有人從朴社長夫婦的講究生活體會到資本的力量。

「一部電影、小說能爆紅,跟它能否和當時社會氣氛有連結、與人們產生共鳴息息相關。」聊起時事話題,王伯達意外自然地融入,在財經領域深耕超過15年,同時具備證券分析師身分的他,一來一往分享的不是硬梆梆的總體經濟分析,而是充滿社會關懷的大環境觀察。

從年輕人相對辛苦的時代看見翻轉希望

「不管是片中的韓國、我們所在的臺灣,還是這幾年經濟表現亮眼的美國,各國都普遍遇到貧富差距、階級對立的問題。」王伯達直指,就連美國近年失業率創下數十年來新低,薪資成長幅度也仍舊有限,原因是,靠勞動力生產的產值愈來愈低,遠不及資本、機器(人工智慧)能帶來的報酬,再加上持續降息的低利率環境,變相加劇貧者愈貧、富者愈富的窘境。

王伯達不諱言,這一代年輕人處在比較辛苦的年代,就像《愛麗絲夢遊仙境》中紅皇后的經典名言:「你必須非常努力往前跑,才能保持停在原地。如果想前進,就必須用兩倍速才行。」故事虛構的領地規範,卻成了現代人變動快速、競爭激烈的真實寫照。

聽起來絕望,但他語帶堅定地說,科技的進步一方面引發了工作被取代的生存危機,一方面也造就了更適切的多元學習可能,這是為什麼像 Hahow 這樣的線上學習平台有存在的必要跟急迫性,「因為過去學校學的,出社會用不到,但唯有持續學習新知,才能與時俱進,不讓自己慘遭淘汰。」

IMG_1570-1

沒錢有沒錢的財務治療法

那麼,「沒存款」的現象又該怎麼解呢?

王伯達笑說,不要輕易將月光族的標籤貼在年輕人身上,就像某市長當醫生數十年,買房還得跟媽媽借錢,「高薪族群也不見得能存多少錢,因為賺得高、花得更多,收入高低跟存錢多寡並不成正比。」

王伯達和團隊曾進行試算,按照台灣中位數薪資水準的一般人,在一般消費情況下,如果想結婚、生小孩、買房,其實無法順利屆齡退休,因為當這群人到了 70 歲左右,現金流就會由正轉負。

換句話說,當薪資成長幅度有限成了「已知」,與其怨天尤人、奢望未來加薪、升遷的機會,不如好好正視自己的財務狀況,想辦法「讓現有資產變得可累積」。

首先,你可以透過記帳、檢視大筆消費或每月固定支出,釐清自己把錢都花去哪,讓自己在開源之前,先找出「節流」的可能。王伯達說,他就曾經因此發現網路頻寬費用適用別的優惠方案,只是打一通確認電話,就幫自己每個月都省下一筆錢。

接下來,則是思考有哪些東西可以延後消費,例如買車、買房,光是晚 5 年、10 年,都能提升你手頭上的可運用資金。

至於手上的現金,如果只是靠「收入減掉支出,剩下的存銀行」的方式存錢, 1% 的定存報酬率也一定遠遠不夠用,得懂得把儲蓄轉化成有用資產。

王伯達強調,無論你選擇的是黃金、ETF 還是股票、債券等投資商品,「年輕人、小資族雖然沒有雄厚資本,但及早將資產做長期布局的『時間』優勢,反而是這代人最可把握的利器。」

IMG_1581

資產配置意外成為變動時代的保命丸

不過,談到投資,還是有許多人保持觀望態度,遲遲不敢進場,深怕欠一屁股債,落得比月光族更慘的下場。

王伯達說,這正是資產配置極為重要的原因之一,也是開這堂《動盪時代的資產配置:王伯達的人生財務規劃學》課程的初衷,「坊間很多投資相關課程,都只有針對單一市場、單一產品做分析,試圖追求最高報酬率,卻鮮少提及相對應的高度風險。」長期觀察總體經濟發展的王伯達表示,單押的結果,就是即便能迎來極高報酬率,一遇到風險,也會因此損失慘重。

相對地,如果你懂得分散資產、保持多樣性,適度配置公債、黃金等防禦型資產,你會發現,就算股票暴跌,或出現猝不及防的黑天鵝事件,對總資產的影響其實仍相當有限。例如債券報酬率沒有股票高,但在股票下跌時,公債會上漲。「雖然會犧牲一些報酬率,但會讓你資產成長方向,更貼近你想達成的財務目標。」

就以近期衝擊股市最劇烈的新冠狀病毒疫情來說,今年初至今,美股跟台股儘管慘跌 10%,但王伯達因為做了股債各半的資產配置,跌幅甚至不到 1%,「妥善的財務規劃,不只能拉高整體報酬率,還能讓資產波動維持在相對平穩的水準,即使是心理素質不強的人,也不會因為承受過大心理負擔,影響到正常生活。」

IMG_1588

什麼都裝、什麼都不奇怪的腦袋資料庫

採訪最後,忍不住詢問王伯達,電影、童話故事甚至鮮少人討論的社會現象,如何雜揉成自己獨到的見解,結果他意外加碼開聊音樂,分享自己平時會邊聽 rap 邊工作,而最近聽的是高爾宣跟 J. Sheon,和他平時探討的全球局勢的正經風格呈現極大反差。

王伯達笑說,其實是自己有嚴重資訊焦慮,YouTube、Spotify 推什麼歌他通常都會照單全收,但即使只是謙虛地說略懂、都聽,卻也都保持一定的關注程度,像是當現場剛好講到老王樂隊,他突然順口說出「最近比較沒聽老王樂隊,因為他們這幾個月沒出新歌。」

或許是對世事的高度敏銳和好奇心,外表嚴肅、時常引經據典的王伯達,聊起天來卻完全沒有代溝,也不曾感到壓力,理性又不失溫度的特質,不只驗證在每次精準的全球局勢分析,也體現在他的一言一行之中。

王伯達的《動盪時代的資產配置:王伯達的人生財務規劃學》課程已經在 Hahow 正式開始募資啦!對於資產配置和理財劃感興趣的你,絕對需要的一堂人生財務規劃課!

Hahow 好學校的 YouTube 頻道看更多影音版專訪影片

本文採訪、撰文作者:葉冠玟

--

延伸閱讀:

留言